住宅ローン比較館：選び方と金利別のおすすめランキングを紹介 .All Rights Reserved. 住宅ローンで、手数料、引越代、仲介手数料といった諸費用込みで貸してくれる、銀行が増えている。また、手持ち資金がない「頭金なし」の人でも住宅ローンを借りられる銀行が増えている。そこで主要17銀行の住宅ローンについて、「諸費用込み」「頭金」の詳細を調査してみた。, かつては、住宅ローンは「物件の価格」までしか貸してくれなかったが、最近は様々な諸費用も貸してくれるようになった。つまり、物件価格以上に住宅ローンを貸してくれる、「オーバーローン」に対応する銀行が増えているのだ。, たとえば、住宅ローンを借りる際、物件価格の2％程度の諸費用がかかるケースでは、物件価格が3000万円だと60万円もかかる計算になる。その他にも、登記費用、引越代がかかる。マンションであれば購入時に修繕積立金を支払う場合もある。諸費用は合計で100万円を超えることもよくある。, さらに、住宅ローンを借りる際、物件価格の1〜2割程度の「頭金」が必要だったが、現在は「頭金なしでOK」という銀行が大半だ。, 住宅ローンと一緒に諸費用を借りたり、「頭金なし」の銀行を選べば、自己資金（手元資金）が少なくても借り入れしやすくなるので、助かるという人は多いだろう。, 諸費用の中身はどうなっているのだろうか。通常、諸費用を貸してくれる銀行であれば、住宅ローン借入時の手数料、保証料、登記費用、印紙税は含まれている。こうした諸費用は新規借り入れでも借り換えでも発生するので、借り手としてはありがたい。, 中にはそれ以外の諸費用を貸してれる銀行もある。イオン銀行は、手数料、登記費用、印紙代だけでなく、不動産仲介手数料、修繕積立金、水道加入負担金といった、不動産売買に関わる手数料も含めている。auじぶん銀行やau住宅ローンの場合は、土地家屋調査士の手数料、引越費用まで借りられるのが特徴だ。, 楽天銀行やジャパンネット銀行は、建売住宅などを購入した際に自治体に対して支払わなければならない「水道負担金」まで貸してくれる。通常は数万円だが、直径が太い水道管を引いた場合は、数十万円かかることもある。, 上表のように、ネット銀行と比べて、大手銀行・信託銀行は諸費用を含めていない、もしくは明記していない銀行が多い。, また、借り換えの際だけ、諸費用を認めている銀行もある。通常、借り換えはより低い金利に乗り換えるので、総支払額は下がるというメリットがある。ただし、借り換える銀行に支払う諸費用は100万円以上かかることもあり、トータルでは得をするとはいえ、一時的な出費を嫌がって借り換えをしない人がいる。そこで、新規借り入れはダメだが、借り換えのための諸費用については住宅ローンに含めるという対応をとる銀行が多い。三菱ＵＦＪ銀行、三菱ＵＦＪ信託銀行などが、こうした対応を取っている。, ちなみに、諸費用のためのローンを用意している銀行もある。ただし、三菱ＵＦＪ銀行の諸費用ローン（新規借り入れの人向け）の金利は、4.475％（変動金利、2016年12月現在）と住宅ローン金利に比べるとかなり高め。諸費用が高額になりそうであれば、金利が安い住宅ローンと一緒に借りられる銀行を選ぶのが得策だろう。, さらに、フラット35は2018年4月以降、仲介手数料や融資手数料、司法書士報酬まで借りられるようになった。これにより、もともと「審査基準がゆるい」と言われていたフラット35の審査が、さらに甘くなったと言える。, なお、上表には記載していないが、リフォーム資金を住宅ローンと一緒に借りられるという銀行も多いので、気になる人はそちらもチェックしておこう。, 【関連記事はこちら！】
相談件数500件超のファイナンシャルプランナーが収入や頭金が少なくてもマイホームを買ってムリなく住宅ローンを支払うためのマイホーム購入方法をアドバイスしています。頭金は無くても家は買えます。住宅ローンの借入は多くても構いません。 頭金なしで住宅ローンを組むという選択肢があれば、頭金が貯まるまで購入を先延ばしにすることなく、希望の住宅が見つかった際に、速やかに購入できるというメリットがあります。 【その他金融機関】, 新生銀行（新規借入は、頭金10%以上で金利0.05%優遇）
【その他金融機関】, 気をつけたいのが「フラット35」だ。全期間固定金利の「フラット35」の場合、頭金が1割未満（融資率9割超）と1割以上（融資率9割以下）では、金利が違う。, 下表は2020年11月現在の金利表だが、頭金が1割未満になっただけで、金利が0.26％もアップする（返済期間21年以上35年以下の最多金利で比較）。この金利で、借入額3000万円、35年返済で借りたケースをシミュレーションしてみよう。頭金1割なら総支払額は3742万円となり、頭金なしの場合に比べて159万円もお得になる。頭金の効能は大きい。, フラット35は「頭金1割以上」「頭金1割未満」で金利差を設けているので総支払額に大きな差が出た。ただし、金利が一緒であったとしても、「頭金あり」の方が、「頭金なし」に比べて借入額の減少で金利負担が少なくなるので、やはり総支払額は少なくなる。頭金があったほうが、お得なのは確かだ。, また、転勤などを命じられてせっかく購入した自宅を売却しなければならない可能性があるなら、頭金を払っておいたほうがいい。自宅を売却する時に、物件価格が大きく下落していると、売却した資金だけで残りの住宅ローンを支払うことができず、貯金を取り崩したり、売却そのものがキャンセルになってしまったりする可能性がある。一定の頭金を積んだ方が、安全なのだ。, だからといって、貯金のほぼ全額を頭金に回すのはよくない。そうアドバイスするのは『住宅ローンのしあわせな借り方、返し方』（日経ＢＰ）の著者でファイナンシャルプランナーの中嶋よしふみ氏だ。各家庭の状況にもよるが、頭金を用意できるにしても貯金の一部は現金のまま手元に置くことがポイントになる。その理由を端的に語ってくれた。, 「マイホームを購入するときは産休、育休、時短勤務など、収支が大きくブレる時期と重なりやすいので、頭金を無理に用意しようとせず、1、2年分の生活費を手元に残しておくことで、ライフプランの変化にも柔軟に対応できると思います」と中嶋氏。, たとえば、将来子どもの進学先が私立校であれば、その期間は家計の負担が大きくなるだろう。不確定な時代だからこそ、年収の増減だけでなく、突然の会社の倒産なども考慮して、手元にまとまった貯金があると安心だ。, 仮に年間500万円程度の生活費がかかる人が、貯金を1000万円持っていれば、全額頭金に回すのではなく、半分の500万円を頭金にして残りの500万円は手元に置く。頭金を払った後も、1年以上の生活費を常にキープしておくことが、ライフプランを支える上での大きな安心となるだろう。, 頭金があるのはいいことだが、それで貯金が底をついてしまっては元も子もない。自分のライフプランをよく考えたうえで、適切な頭金を用意するか、時にはあえて頭金を用意せずにフルローンで借りるという柔軟な対応をすることが、重要ではないだろうか。, 【auじぶん銀行の住宅ローン】
主要14銀行の審査基準は？, 「諸費用込み」「頭金なし」で住宅ローンを借りられる銀行は？17銀行の諸費用（引越代など）、頭金を比較！. 諸費用２００万円 夫の年収４０２万円です。 住宅ローンで「頭金なし」「諸費用なし」でも大丈夫！？ 先程、述べた通り住宅ローン会社によって頭金はなしの0円で可能ですが、諸経費なしでもローコスト住宅を購入できるのでしょうか？ … 更新日： 2019年2月22日. しかし、頭金なしで家を買うと住宅の購入費用をすべて借りる必要があるのです。 頭金がない場合、 返済のリスクが高くなるため、「家賃がもったいないから」という理由などで無理して住宅ローンを組むことはリスクが高くなります。 毎月の返済額は、頭金なしが9万8799円、頭金350万円が8万8919円、頭金700万円が7万9039円となりました。頭金なしで住宅ローンを組むと、頭金350万円の場合と比べて約1万円、頭金700万円の場合と比べて約2万円、毎月の返済額が多いことになります。 2021 住宅ローンの基礎知識 2017.07.17 2019.08.22 與五澤 憲一. 1-3-2．2つ目の方法 借入金額の9割をフラット35、残り1割を別から借入する方法, 印紙税（売買契約書などに貼付）、登記にかかる登録免許税、司法書士、土地家屋調査士の手数料、住宅ローンお借入れの際に発生する事務手数料、火災保険料、地震保険料、不動産仲介手数料、引越費用など, ご主人の個人信用情報に何かしらの問題が生じていた（妻の知らない借入が存在・他の借金の連帯保証人になっていた・過去に代位弁済をされたことがあったなど）. この記事では、. ある調査では、「頭金なし、ないしは総費用の1割にも満たない頭金」で住宅ローンを組んだ人は全体の35％という結果もでています。 金融機関によっては、保証料や登記代などにかかる諸費用分までも住宅ローンに組み込んでくれるところも存在します。 ©Copyright 頭金なし、諸費用なしでマイホームを購入したい人のための住宅ローンです。 ただ、私の経験上、「貯金なし」でもマイホーム探しから新居に引っ越すまでの出費が全くのゼロ円だった方はい … 我が家もそう思っていましたが、実際に住宅ローン借り換えの相談をしてみたら、そんなことありませんでした。. 楽天銀行
ここまで住宅ローンの頭金のあり・なしを考えてみましたが、「住宅ローンの頭金はなくてもいいのか？」あるいは「あった方がいいのか？」どちらなのでしょうか？実は「どちらとも言えない」が正解で … ソニー銀行（一部商品除く）
中古住宅を購入する際は、住宅ローンの融資が実行される前に頭金を支払う必要があるため、頭金なしでの購入は難しいのが現状です。 とはいうものの、絶対に購入できないわけではありません。 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 仮にどうしても手に入れたい物件が見つかったとして、貯金がなく、頭金を用意するどころか諸経費すら用意できない状態ですと、「フルローンで住宅ローンの借入をしたい」と考えますよね。, 住宅ローンの中でもフラット35であれば、一般に審査基準もゆるいとされているため、中にはこのフラット35で借入を検討されている方も多いのではないでしょうか。, 実際のところ、フラット35で住宅ローンを借り入れする場合は、民間金融機関の住宅ローンとは異なり、フルローンでの借入も可能です。, ただ、いくつもの注意点が存在することから、審査基準がゆるいといった理由だけで申し込むのは危険であるとお考えください。, この理由の1つとして、全額借入をするとなると、これだけで金利が跳ね上がってしまうことから、無理なく返済できなくなる可能性も大いにあると考えられるからです。, そこで本記事では、頭金が無く、住宅ローン諸費用込みのフル住宅ローンは審査が厳しいのか？ といったことに焦点をあてて解説を進めていきたいと思います。, 「住宅ローンは頭金がなくてもフルローンで借入できるのか？」といった質問があった場合、その答えは「できます」が正解になります。, ただし、住宅ローンの返済において、毎月厳しい返済を迫られる場合や将来、厳しい返済を迫られる危険性が含んでいる可能性があることを除いているわけではありません。, つまり、安全かつ安心した、余裕のある住宅ローン返済をすることと、フルローンで住宅ローンを申し込むことは意味がまったく異なります。, 仮に、貯金がなく、頭金を用意できない人であったとしても、住宅購入前の「資金計画」と「将来展望」がしっかりとしていれば、たとえ頭金や貯金が無い人であっても夢のマイホームを購入することができます。, 住宅ローンにかかる諸費用の借り入れは、民間金融機関の住宅ローンやフラット35によってその取り扱いが異なります。, 民間金融機関の住宅ローンの場合は、住宅ローンの諸費用を含めて融資を受けることができます, しかし、フラット35は、土地や建物にかかる物件価格のみの融資となり、住宅購入諸費用は、融資の対象外となります。, つまり、一般に融資が通りやすいとされるフラット35で住宅ローンを申し込む場合、最低でも住宅購入諸費用を手出しできる頭金が必要ということになります。, たとえば、2,500万円の住宅を購入して、住宅購入諸費用が250万円かかるとすれば、この250万円は最低でも寄せておくか、もしくは、両親や親戚などから、一時的に借入するための取り付けをしておく必要性があることを意味します。, 参考：ヤフー知恵袋・フラット35はどうして諸費用込みでの融資をしないのでしょうか？, 値不動産仲介手数料や火災保険料に加えて、引越し費用も含めて貸してくれる銀行もあります。以下、銀行ごとの借り入れ可能な諸費用をまとめましたので、参考にしていただけますと幸いです。, 一般に融資が通りやすいとされるフラット35であったとしても、住宅ローンの融資が受けられるための最低条件（安定した収入がある、健康であるなど）は、民間金融機関の住宅ローンと共通しているところが多いです。, フラット35であれば必ず通るわけではないことをまずは、改めてご理解いただく必要があります。, その上で、フラット35でフルローン（融資比率9割以上）を借りる際の注意点としては、, フラット35に限ったことではないものも含まれておりますが、住宅ローンの融資が受けられる方というのは、融資が比較的受けやすい住宅ローンの種類にかかわらず、基本的な個々の融資条件がしっかり満たされている方であることは間違いないのです。, フラット35で住宅ローンの融資を受ける場合、原則として物件価格のみが融資対象となります。, たとえば、土地が1000万円、建物が2000万円、合計3000万円の借入をする場合、これらの購入費用は融資の対象となりますが、これ以外にかかる住宅購入諸費用は別途、ご自身で用意しておかなければならないことを意味しています。, この際、フラット35でフルローンを借入するための2つの方法があり、将来のライフプランや返済計画を考慮する上で、どちらの方法が自分たちに適した方法なのか検討しておくことが大切です。, フラット35でフルローンを借入するための1つ目の方法は、すべての借入金額を固定金利で借入する方法になります。, たとえば、土地が1000万円、建物が2000万円、合計3000万円の借入をする場合、融資比率9割以上のフルローンとなるため、固定金利の利率が高くなります。, 仮に3000万円の借入に対して固定金利1.6%、返済期間35年、元利均等返済で返済し続けていく場合、1ヶ月の返済金額は93,331円になります。, フラット35でフルローンを借入するための2つ目の方法は、借入金額の9割をフラット35、残り1割を別から借入する方法になります。, たとえば、土地が1000万円、建物が2000万円、合計3000万円の借入をする場合、上記イメージ図のように、借入金額の9割にあたる2700万円はフラット35で借入し、残る借入金額の1割にあたる300万円は別から借入することで、フラット35の借入金利を引き下げられる効果が認められます。, たとえば、1つ目の方法で固定金利1.6%であったものが、2つ目の方法を使うことで1.2%になるといったイメージです。, しかしながら、借入金額の1割にあたる300万円については、優遇金利の適用されない変動金利である場合がほとんどです。, 1ヶ月の返済金額が多少なりとも抑えることができたとしても、金利の上昇によって逆に返済金額が多くなってしまう可能性がある点には注意が必要と言えます。, 参考：住信SBIネット銀行 【フラット３５】ミスターパッケージローン 「住宅ローン借り換えしたいけど、頭金がないと無理だよね・・・」. 一度、住宅ローン事前審査落ちになると、ショック自信を失ってしまいます。, はじめに、この質問者様のご主人の職業が記載されていないため、あくまでも憶測となりますが、仮に会社員や公務員などで年収402万円に対して2,750万円の住宅ローンの申し込みであれば、決して無理な借り入れとは言えません。, つまり、住宅ローンの事前審査に落ちる原因はどこかに隠れているということになります。, おそらく、この質問者様としても、住宅ローンの審査は通るものと思っていただけにショックを隠し切れないことが十分に伝わってきますが、専門家の立場と致しましても、よほど無理な返済条件でなければ問題なく通ると思わざるを得ないところがあります。, 仮に、借入金額2,750万円、固定金利1.5%、返済期間35年、返済方法、元利均等返済でシミュレーションすると、1ヶ月の返済金額は84,200円となり、年収402万円の方が絶対に返済が無理といった金額とは言えないと思われます。, また、子供の教材のショッピングローンの借り入れ残高が４万円で、かつ、返済の遅れは今まで１回もないといった自己申告の内容から、少なからず住宅ローンの事前審査に問題がある事項とは言えません。, あわせて、住宅ローンの事前審査前に完済できる債務があれば完済しておくことが望ましいとされる一方で、ショッピングの借入残高4万円は明らかに少額であり、融資の審査体制に大きな影響を与えるとは考えにくいと思われます。, 住宅ローンの申し込みを受けた金融機関側としても、当然、自分たちの利益に関わることでありますから、融資を実行したい反面、やはり貸し倒れリスクなど大きな懸念が生じた場合、融資を断るのが通常です。, おそらく、質問事項には記載されていない「何か」に融資することができない大きな問題が潜んでいると考えるのがやはり無難であり、審査に落ちた考えられる原因を明確にして次に進むことが大切だと言えるでしょう。, 本記事では、頭金が無く、住宅ローン諸費用込みのフル住宅ローンは審査が厳しいのか？といったことに焦点をあてて解説をさせていただきました。, よく頭金が無ければ住宅ローンは組めない、住宅は購入できないなど、様々な話が飛び交っておりますが、単刀直入に「余裕を持った借り入れであれば、フルローンであったとしても問題ない」のです。, 多くの皆さまは、住宅購入をするのが初めてであることに加え、どのようにしたらよいのかわからないからこそ多くの情報を様々なサイトから仕入れることと思いますが、信憑性がある・ないといったことはご自身で判断する必要があります。, 専門家であるＦＰや住宅ローンアドバイザーに数万円の報酬を節約したいと考える方も多くおられると思いますが、目先の数万円と将来に渡ってロスをするお金を比べて検討する余裕をできる限り持っていただきたいものと考えます。, 頭金がなくても、フラット35であれば審査に通過しやすいのでフルローンでも安心です。, また、全額（10割）借入の場合、住宅ローン控除の割合も大きくなるため、有効活用していけたらいいですね。, 中でも、ARUHI（アルヒ）住宅ローンはフルローン（10割）専用の「ARUHIフラットα（アルファ）」も用意されており、ARUHIフラット35と組み合わせることで最低限の金利に抑えたまま全額融資が可能なのでオススメです。, フラット35、35sに特化しているため、業界実績No1なので安心して利用できるところもいいですね。, 印紙代、仲介手数料、既存住宅売買瑕疵担保保険付保にかかる費用（中古住宅購入のみ）、ホームインスペクション（住宅診断）費用、登録免許税、司法書士報酬または土地家屋調査士報酬、融資手数料、火災保険料及び地震保険料, Webからの申込み限定で、融資事務手数料が半額の借入額×1.0%(税抜)に引下がります。, フラット35は政府と記入機関が提携して提供しているため、民間の銀行に比べて審査がゆるく、頭金がなくても安心して申し込めます。, 以下より、フラット35（35sを含む）の比較ランキングも公開中です。金利はもちろん、保障内容も銀行ごとに異なるため、しっかりと比べて失敗しないようにしましょう。, 住宅ローンの費用を最小限に抑えるために、しっかりと比較して1円でも安く借りて、マイホーム購入を成功させてください。, 以下に、人気の住宅ローンランキングをまとめさせていただきましたので、借入先の選定にお役立ていただけますと幸いです。. 子供の教材のショッピングローンの借り入れ残高が４万円です。 ファイナンシャルプランナー「山口京子」による住宅ローン解説「頭金なしで家を買うことができるか」。りそな銀行では、住宅ローン、投資信託、個人年金などお客さまのさまざまなニーズにお応えする多彩な商品をご用意しております。 ジャパンネット銀行
頭金なし！諸費用込みのフラット35フル住宅ローンは審査が厳しいのか？ 住宅ローンは通常、購入価格や建築費の80％までというケースが多いため、逆算して2割程度、という計算式も成り立つわ 住宅ローンを借りる際、頭金や住宅購入資金以外の費用（手数料や諸費用）はどのくらい必要なんだろう？ ソニー銀行（変動セレクト・新規借入は頭金10％以上）
頭金なしのフルローンを利用すれば、資金が一切溜まっていなくても住宅ローンを利用することができますね。 ちなみに、頭金で多く支払うことで住宅ローンの返済金額を抑えることができますが、フルローンでも繰り上げ返済を利用することで同じようなことができます。 「頭金があった方が望ましい」のはどの時代も変わりません。ただ、最近の住宅ローンは頭金なしで借りられるどころか、事務手数料や登記費用・不動産仲介手数料などの諸費用を住宅ローンに諸費用なしで借りることができる住宅ローンがどんどん増えています。 みずほ銀行
住宅ローンの借り換え. 返済の遅れは今まで１回もないです。 頭金なしでもお申し込み可能 ご自宅の新築・増改築、中古住宅のご購入のほか、他金融機関からのお借換にもご利用いただけ、頭金なしでもお申込が可能です。 「頭金なし、諸経費なし→住宅ローン100％保障します」 の場合、金利がかなり高いです。 一戸建て購入を目指されるのであれば、頭金50万程度、諸経費100万程度くらいは 準備しておいた方がよさそうで … 新生銀行（一部商品除く）
りそな銀行
頭金３０万円位までなら出せますが、これ以上は、引っ越し費用など考えると出せません。, 住宅ローンと諸費用ローンを組んで買うにはどうすれば良いですか？ 頭金なしでお家を購入すること自体は、もはやリスクではなくなっている気がします。 むしろ2020年現在、頭金なしで物件価格すべてを住宅ローンを組むことはめずらしいことではありません。 諸経費が300万円かかったとして、頭金を200万円入れたときと頭金をなしの場合を比較してみましょう。 頭金を200万円入れたケース 頭金を200万円したらので、住宅ローンの金額は2800万円になりました。 頭金なしで諸費用込みフルローン2700万円で建て売り住宅の購入を考えております。ご指摘お願いします。私の考えは、少し無理しての購入だと思っています。現在、私29歳(年収500万円)、 妻29歳(専業主 … トップクラスの低金利も魅力⇒関連記事はこちら, （抵当権設定の登録免許税／抵当権設定の司法書士報酬／所有権の移転、保存の登録免許税／所有権の移転、保存の司法書士報酬）、, auじぶん銀行は、「がん＋全疾病」の団信が無料付帯！, がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯, 2007年から11年連続で取扱残高1位の実績だけでなく、ネット専用で低金利の10年固定を投入！, auじぶん銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げプラン（新規借入、じぶんでんき優遇割）・変動金利＞, ジャパンネット銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利＞, SBIマネープラザ ＜ミスター住宅ローンREAL・通期引下げプラン（店舗相談、新規借入）・変動金利＞, 住信SBIネット銀行 ＜住宅ローン 通期引下げプラン（新規借入、ネット専用）・変動金利＞, 住宅ローン金利（132銀行・1000商品）の最新動向、金利推移は？ 変動・固定金利の相場を徹底解説！, 2021年の住宅ローン金利動向は今後どうなる？ 日銀のマイナス金利政策で金利は過去最低水準！ 銀行の競争が激化し、当面は底値圏内？, 2021年1月の住宅ローン金利動向を予想！ 変動金利、10年固定、フラット35など、 人気商品の来月の金利は上がる？下がる？, 住宅ローン控除を最大化する新常識を公開！ 金利1％以下なら、税金の戻りの方が多くなり、 住宅ローンが「打ち出の小槌」に生まれ変わる, 【住宅ローン・変動金利ランキング】 132銀行を実質金利で比較！ 新規借入でお得な住宅ローンは？, お得な住宅ローン選びのポイントを解説！ 「おすすめの銀行を知りたい」「安い金利がいい」と考えたら失敗する！, 勤続6ヵ月、年収100万円でも住宅ローンは借りられる! 住宅ローン借り換えは頭金なしOK？. 最近は、頭金なしのフルローンのみならず、諸費用を含めた費用を借りられるオーバーローンというものもあります。 このように頭金がなくとも住宅ローンが組める訳ですから、頭金を貯めるのに数年掛かっている間に、いい物件を逃してしまっては、機会損失になるとも考えられます。 諸費用は合計で100万円を超えることもよくある。 さらに、住宅ローンを借りる際、物件価格の1〜2割程度の「頭金」が必要だったが、現在は「頭金なしでOK」という銀行が大半だ。 ・住宅ローンの審査が厳しくなる それでは一つずつ解説します。 ・手付金の支払いがある マイホームを購入するには、物件価格のほかに諸費用が必要です。諸費用は一般的に物件の5〜10％で、3,000万の物件の場合、約150万〜300万必要。 公開日： 2018年8月24日. そもそも住宅ローンは頭金なしでも組むことができるのでしょうか。 住宅購入時の頭金とは. 住宅ローンを組む時は頭金を用意した方がいい。って本当？？かSumai-pro編集部で検証してみました。 諸費用はどれぐらい必要になるのか。頭金を用意しないデメリットとは？を整理するとともに「頭金を用意した方がいい。」という迷信を調べてみました。 参考：ARUHI ARUHIフラット３５＋ARUHIフラットα, 2つ目の方法の方が1つ目の方法よりも返済金額が抑えられますが、短い期間で1割部分の高い金利の借入金額を完済できる見通しが立っているのであれば、2つ目の方法が有利に働く場合があると言えるでしょう。, 申し込まれた住宅ローンを融資したと仮定し、その後、無理なく返済していくことができるのかどうかを判断するための目安となる割合のことをいいます。, 仮に年収に見合った「借入可能額」で住宅ローンの申し込みを行った場合、申し込み金額が必然的に大きくなってしまうことから、結果として返済負担率の割合が大きくなってしまいます。, したがって、住宅ローンの審査に通過するための融資条件を満たさないと判断されてしまう懸念が生じることから、審査通過が難しくなる可能性が高くなってしまうというわけです。, 銀行系カードローンや消費者金融からの借入は、お金の使い道を問われない「フリーローン」であり、金利も高いことから、先に解説した返済負担率にも大きな影響を及ぼすことになります。, また、これらのフリーローンの返済をしながら住宅ローンの返済を続けていくことは、一時的に見て可能であったとしても、長期的に見た場合に家計が続かない懸念が予測できることから、融資をする側としては、なかなか審査を通し辛いわけです。, したがって、住宅ローンの審査を通過したいのであれば、最低でもこれらのローンは完済していることが求められると考えるのが無難でしょう。, フリーローンの借り入れと住宅ローンの関係性については、以下のコンテンツを参照ください。, 住宅ローンの審査を申し込んで結果が通知されるまでの期間は、誰でも気持ちが落ち着かないものです。, 無事、住宅ローンの審査通過の連絡が来ると、「ほっとする」のも多くの方が体験することである一方、やはり重要なことは「住宅ローン審査が通ること」と「完済まで将来にわたり返済を続けられること」は別問題と考えなければならないことになります。, たとえば、住宅ローンの毎月返済のほか固定資産税や生活費、子どもの教育費、将来の医療・介護費、老後の準備金などを考慮していく必要があるため、これらを踏まえた上で無理なく返済できることが重要です。, 最後に、実際に住宅ローンの事前審査に落ちた事例から、なぜ審査に落ちてしまったのか個別に考えられることを専門家ＦＰ（日本ＦＰ協会ＣＦＰ認定者・1級ファイナンシャルプランニング技能士）がバッサリ斬っていきたいと思います。, 住宅ローン審査の諸費用ローンについて質問します。住宅ローン事前審査で諸費用ローンも含めて申し込んだら落ちました。, 新築分譲住宅の購入を検討してます。