・老後2000万円必要は本当!? ※スライド調整率は考慮していません。 先に説明した通り、教員であっても会社員が加入する厚生年金と同様に「 2 階部分」の年金制度となっています。 その計算方法は下記の通りですが、平均報酬が高く、加入期間が長い程、年金額が高くなる仕組みになっています。 となります。, 平成15年4月以降は総報酬制が導入されました。賞与にも厚生年金保険料がかかるようになり、それに伴って年金支給の乗率も変更になりました。, 年金額の計算式は、 被用者年金期間が20年以下の年下の配偶者がいる場合、受給者の被用者年金期間が239ヶ月と240ヶ月では、厚生年金額が年間39万円近く変わるので、退職日を決める前には自分の厚生(共済)年金被保険者期間の合計を正しく把握しておきましょう。, 年金額は毎年変更となります。けれども、概算の年金額を知っていれば、セカンドライフプランがより具体的にイメージできて、備えも変わり今の暮らしも変わってきます。皆さんの、今後のライフスタイル向上のためにぜひ参考にしてください。, 【関連記事もチェック】 一方、厚生年金から受給できる年金(老齢厚生年金)の額は少し複雑で、次の計算式で算出します。■平成15年4月以降についての計算式(年額) 気になる年金受給額。平均いくらもらえる? [年金] All About, 年金受給額は、国民年金は「加入期間(保険料納付、免除期間)」のみ、厚生年金と共済年金は「加入期間と平均年収」で決まります。40年間すべて「全額納付」だった場合、満額の約80万円がもらえます。国民年金の受給額の早見表、詳しくはリンク先の記事にて。, 出典: 65歳で仕事を辞めた後の生活費は、年金と貯金で賄うことになります。つまり、老後の生活をお金の面から考えるためには、年金がいくらもらえるのかという目安を知る必要があるということです。そこで日本の年金制度の特徴や、具体的にどのくらいの年金がもらえるのかをまとめてご紹介します。, 格がない人(国民年金保険料を納付していた期間や免除されていた期間が10年未満の人)は、厚生年金も受け取れません。, 3階部分については、各企業の制度や本人が加入していたかによって受け取れるか、受け取れないかが決まります。, なお、年金を受け取れる年齢は、原則として65歳からです。1階部分と2階部分は、生きている限り受け取れる年金で、3階部分に関しては、それぞれの年金の制度によっていつまで受け取れるかが決まります。, 楽天証券は低コストではじめられる、続けられる資産運用のサポートが特徴。 年金受給額を簡単早見表でチェック!厚生年金 [年金] All About, 公務員などが加入する共済年金は、厚生年金と同じ「2階部分」の年金制度。基本的には厚生年金と計算方法が同じですが、「職域加算」という独自の上乗せ制度があるため、同じ給料、加入期間だと、2割ほど共済年金のほうが受給額が多くなります。, 出典: 日本年金機構による「ねんきんネット」では、パソコンやスマホから自分の年金の記録をいつでも確認することができます。利用に当たっては、利用登録が必要です。【参考】ねんきんネット 詳しくはこちら・年金事務所 なお、実際に現在年金を受給している人の平均の月額は、会社員・公務員などの厚生年金の受給者で145,865円、自営業者など国民年金のみの受給者で52,028円となっています。【参考】厚生労働省「平成30年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」 詳しくはこちら, 老齢基礎年金は国民年金の加入期間が10年以上ある場合に、繰り上げ受給をしなかった場合、基本的に65歳から支給されるものです。では、会社員で厚生年金に加入していた期間が10年に満たなかった場合、老齢厚生年金はもらえないのでしょうか? 会社員だった期間に支払っていた厚生年金保険料は払い損になってしまうのでしょうか? ポイント投資をはじめれば、楽天市場でのお買い物にポイントが+1倍になります。, 平成30年の厚生年金受給者の平均年金月額は、国民年金分を含めて「14万5,865円」です。また、国民年金受給者(基礎のみ)の平均年金月額は「5万520円」です。, 国民年金保険料を全額納めた人が受け取れる年金額は「6万5,141円(令和2年度)」なので、平均よりは多くなりますが、それでも国民年金だけで暮らすのはかなり難しいと言えるでしょう。, 国民年金は、20歳から60歳までの40年間、480カ月保険料を納めると、満額もらうことができます。それに満たない場合は、保険料を納めた期間に応じて保険料が減額されます。, 満額もらえる場合の金額は、それぞれの年の物価等に応じて決められており、令和2年度の場合は、78万1,700円です。, 仮に、420カ月しか保険料を納めていなかった人の場合、受け取れる年金額は下記のように計算されます。, 楽天証券のNISA口座について「これさえ読めば大丈夫」な初めてガイドをご紹介。知りたい項目別はもちろん、動画やブログでもチェックできるので自分の好みに合わせて情報をGETできます。カジュアルなイラストつきで理解度もUP!, 厚生年金の額は、国民年金のように一律ではありません。会社に勤めていた年数や、その間の給料がどのくらいかによって、もらえる額が変わります。, ここでは、今現在40歳の人が、20歳から60歳まで会社員として働いた場合のおおよその目安をご紹介します。, 厚生年金の計算式は複雑ですが、ざっくりとした金額の目安が計算できるツールを公開しているHP等もあるので、気になる方は利用してみましょう。, ただし、50歳未満の人は「将来受け取れる金額」ではなく「現在の加入状況で受け取れる金額(すぐに保険料の納付をやめた場合に受け取れる金額)」が記載されているので注意しましょう。, 50歳未満の人が、将来受け取れる年金額を知りたい場合は、ねんきん定期便に記載されているアクセスキーを使って「ねんきんネット」にログインしてみてください。それぞれの人の加入状況に応じた試算ができるようになっています。, 参考文献:ねんきんネットの登録方法https://www.nenkin.go.jp/n_net/registration.html, 楽天証券では個人型確定拠出年金(iDeCo)について、なぜ必要なのか、どんなメリットがあるのかを1からやさしく紹介しています。iDeCo最大の特徴でもある「節税効果」も自分に合わせたシミュレーションができるから、どのくらいお得になるのかまずはチェック, 老後の生活費が年金だけで足りるかどうかは「受け取れる年金の額」と「その人の生活費」によって決まります。たとえば、年収1,000万円の会社員だった人の例を見ると、月額20万円ほどの年金を受け取れる予定です。老後の生活費がこれよりも低いのであれば、年金だけで生活をすることも可能です。, ただし、医療費や介護費、施設への入居費など、イレギュラーな支出については、別途考えておく必要があるでしょう。受け取れる予定の年金額が生活費に足りない場合は、現役時代から老後に向けて貯金や資産形成をしていかなければいけません。, 年齢が若ければ若いほど、将来受け取れる年金額が現在の試算額とは変わる可能性が高まります。この場合も、将来のための備えをしておいた方が安心でしょう。老後資金づくりには、iDeCoやNISA・つみたてNISAでの資産形成ができる楽天証券や、手数料無料、普通預金金利アップ等の特典が多い楽天銀行など、ネット証券やネットバンクの活用がおすすめです。, 人事労務関係の仕事からライターへ転身。 77万9300円×(480-24)/480=74万334円(年間) 次の人がもらえる老齢年金の概算を計算してみましょう。・厚生年金加入期間 20年間(240ヵ月)、平均標準報酬月額30万円 26万円×7.5/1000×48×0.997≒9万3000円(年間) 50歳以上で受給資格のある人は、年一回誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」に年金額が書いてあるので大まかな額はわかります。でも50歳未満の人はもらえる時点での年金額の記載がないので不安ですよね。, 今回は50歳未満の人のために、年金額の計算の仕方をお教えすると共に、厚生年金額の概算表を作ったのでぜひ参考にして下さい。, 国民年金は、20歳から60歳までの40年間480ヶ月保険料を納めると満額支給となります。厚生年金や共済年金に加入していた期間、昭和61年4月以降のサラリーマンの妻など第3号被保険者期間も保険料を納めた期間となります。平成29年度の満額は、年間77万9300円です。, 保険料を払わないといけないのに払っていない期間は「未納」期間となり、その期間分の年金はもらえません。 47万円×5.769/1000×408×0.997≒110万3000円(年間) ・繰下げ受給で年金額アップ!注意すべき点も!?, ※掲載している情報は、記事公開時点での商品・法令・税制等に基づいて作成したものであり、将来、商品内容や法令、税制等が変更される可能性があります。また個別の保険商品の内容については各商品の約款等をご確認ください。, 保険を中心に、家計、社会保障、税金、貯蓄・資産運用等、「くらしにかかわるお金」の情報をわかりやすくお届けします。, もし一家の大黒柱がなくなったとき、もらえる遺族年金の金額はいくらくらいでしょうか? 今、そういう状況の方、あるいは万一に…, 前回の「年金の繰上げ受給はデメリット大!注意すべきポイントとは?」の記事では、年金の繰上げ受給の注意点について解説しまし…, 老後の年金は老齢基礎年金と老齢厚生年金(厚生年金加入歴がある人のみ)の二つからできています。老齢基礎年金は原則65歳から…, 公的年金から遺族に支払われる遺族年金には、国民年金から出る遺族基礎年金と厚生年金から出る遺族厚生年金の2種類があります。…, 個人年金保険の年金を受け取るときには税金がかかります。しかも、面倒なことに契約内容や年金の受け取り方によって、かかってく…, 保険相談ニアエルは全国1500店舗の保険ショップから自分に合った保険ショップを検索・予約できるサイトです。, 正しく保険を選び・活用できるようになるために必要な知識を加入ステップにあわせて、わかりやすくまとめました。, 複数(一部店舗を除く)の保険会社・保険商品から比較・検討できる保険窓口・保険ショップを全国1,500店舗以上をご紹介。相談体験レポートで店舗ごとのサービスの特徴や違いを確認し自分に合った保険ショップやプランナーを見つけることができます。掲載されている全店舗では無料の保険相談のご予約をネットと電話で受け付けております。保険の窓口相談は、生命保険、医療保険、年金保険など【保険の相談】・【保険の見直し】を、ショッピングセンターやショッピングモールにお出かけの際にお手軽にご利用いただけるサービスです。保険募集関連行為事業責任者 戸松亮治 株式会社LHL 常務執行役員(日本生命グループ), 1回納付するごとに年額200円の「付加年金」というプラスアルファが老齢基礎年金に上乗せされます, 1年間付加保険料を納付すると、4,800円(400円×12ヵ月)の負担で、将来年額2,400円の付加年金を受けられる, 10年未満といった短期間で退職した場合は昇給がそれほどなかったと思われますので平均の給与額が低く、30年以上といった長期間にわたり勤務した場合は給与が上がっているので平均も高くなります, 配偶者については扶養する側が65歳になってから扶養される側が65歳になるまでの間、年額約39万円の加算, 一定の生年月日以前に生まれた人が厚生年金に1年以上加入している場合、65歳前から老齢厚生年金が受けられます。, 夫婦ともが共に65歳になって以降は夫婦合計で年額約262万~269万円(月額約21万~22万円)を受け取れる, Aさんが65歳になってからBさんが65歳になるまでの間、加給年金が年額約39万円老齢厚生年金に加算され、Bさんが65歳になると加給年金が終了, 20歳から60歳になるまでの間で厚生年金に加入している配偶者の扶養に入っていた期間, ※1「保険相談満足度(応対、ヒアリング、説明、提案、時間などの総合的な評価)」計測期間:2018年10月〜2019年3月. 個人型の確定拠出年金です。自営業の人も会社員の人も利用することができる制度です。掛金は全額所得控除の対象、運用益も非課税というメリットがあります。 ねんきんネット|日本年金機構, 2011年2月にスタートした、日本年金機構の「ねんきんネット」。ネット環境があれば24時間365日いつでも、年金の加入履歴や年金額の試算ができて便利です。また、支給開始年齢を繰り上げたり、繰り下げたりした場合のシミュレーション機能も。, 出典: 本体部分は1階部分である「老齢基礎年金」と2階部分である「老齢厚生年金」に分かれています。それぞれ計算し、その合計額が将来の年金の本体部分となります。, まず1階部分である「老齢基礎年金」の計算方法を説明します。老齢基礎年金は、原則として65歳から、原則10年以上、保険料を払い込んだ人は誰もがもらえることになっています。, 老齢基礎年金には最高額(よく「満額」といわれます)があります。国民年金の納付可能期間である原則として20歳から60歳になるまでの40年間、480ヵ月について、全部納付をすれば満額が得られ、納付していない期間があれば、その割合に応じて減額される、という仕組みをとっています。ちなみに、満額の老齢基礎年金は、年額約78万円となっています。, ざっくりいうと、国民年金保険料を1年間納付すると、老齢基礎年金は年額で約19,500円増える、ということになります。20歳から60歳になるまでの40年納めれば約78万円となります。, また、国民年金の保険料が納付できない事情がある場合は、保険料の全部または一部の支払いが免除されることがあります。この場合は免除を受けた月数に定められた換算割合をかけ、納付月数にプラスすることになっています。, 自営業者等(第1号被保険者)は、国民年金保険料を納付するときに、申し出をして本体の保険料に1回あたり400円をプラスして納付する(「付加保険料」)ことができます。そうすると1回納付するごとに年額200円の「付加年金」というプラスアルファが老齢基礎年金に上乗せされます。, 1年間付加保険料を納付すると、4,800円(400円×12ヵ月)の負担で、将来年額2,400円の付加年金を受けられることになり、金額は多くありませんが、2年もらえば元が取れるという、とてもお得な年金です。, 続いて2階部分である「老齢厚生年金」の計算方法をみていきましょう。 各地に年金相談ができる年金事務所があります。年金加入記録の入手には基礎年金番号がわかるものと、本人確認書類が必要になります。予約が必要な場合もあるので、あらかじめ問い合わせをしてください。【参考】日本年金機構「事業所検索」 詳しくはこちら, 加入期間が10年以上あれば、老齢年金を受け取ることはできますが、将来受け取る年金額を少しでも多くしたいのであれば、保険料の納付月数を増やすことが大切です。 企業で労務、健康・厚生年金保険手続き業務を経験した後、司法書士事務所で不動産・法人・相続登記業務を経験。生命保険・損害保険の代理店と保険会社を経て2014年にレディゴ社会保険労務士・FP事務所を開業。セミナー講師、執筆などを中心に活躍中。FP Cafe登録パートナー. 公務員の年金一元化で創設、年金払い退職給付って? [年金] All About, 利用登録すれば、すぐに「ねんきんネット」が使えます。データは1カ月に1回更新されるので、年1回のねんきん定期便の到着を待たなくても、自分の年金に関する最新情報が手に入ります。, 出典: ・厚生年金加入期間以外の国民年金加入期間 18年間(216ヵ月) 国民年金の年金額は保険料の納付済期間が分かれば、簡単に出すことができます。 78万1,700円(※)×保険料納付済月数÷480ヵ月(40年) ※令和2年度の老齢基礎年金の満額です。 となります。, 免除申請によって、保険料の一部または全部が免除される免除期間がある人の計算式は、 この場合、国民年金の加入期間は240ヵ月と216ヵ月の合計の456ヵ月となります。老齢基礎年金 780,100円×(240+216)÷480 =741,095 円……① 自営業など国民年金にしか加入していない人が国民年金の上乗せとして加入するものです。掛金は全額所得控除の対象です。・iDeCo 国民年金の受給額は「加入期間(保険料納付期間)」によって決まります。国民年金の計算式と「老齢基礎年金」の受給額がいくらぐらいになるか、受給額の早見表を作ってみました。免除期間を含む複雑なパターンの受給額の試算も併せて解説します。 将来、年金をいくらもらえるかは誰しも気になるもの。国民年金や厚生年金の平均受給額や計算方法、年金受給額のシミュレーションができる「ねんきんネット」の使い方などをご紹介します。, 数十年後の年金額を予測するのは難しいものの、現時点で年金を受給している人たちの平均は、厚生労働省がデータを出しています。これによると、平成26年度で国民年金が月5万4414円、厚生年金が月14万4886円。厚生年金と国民年金とで9万円も差があります。, 出典: ①+②=約115.6万円(年額) 老後2000万円必要は本当!? 自分で準備する老後資金を計算する方法【Money&You TV】, iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)の6つのメリット 老後資金3000万円貯めるなら使わない手はない. 合計…年額約79万~約86万円(月額約6万~約7万円) 2017年、見識を深めるためにFPの資格を取得しました。 たとえば、480ヶ月の内2年間未納期間があれば、 となります。, たとえば480ヶ月のうち全額免除期間が2年間あり、それ以外は全額納付している場合、 はじめてでも使いやすい商品が多く、楽天ポイントをゲットできるサービスも。 国民年金から受給できる年金(老齢基礎年金)の年額は、 780,100円(令和1年度)×保険料納付済月数÷480 で計算します(※免除期間があると計算方法が異なります)。 つまり保険料の納付月数に応じて受給額が決まる仕組みです。 平均標準報酬額×5.769/1000×平成15年4月以降の被保険者月数×0.997 実際にいくら年金をもらえるのか知るためには、年金の計算式を知る必要があります。 国民年金の計算方法は簡単で、以下の計算式で求められます。 78万100円×保険料納付月数÷480=国民年金受給額(年額) ※480は、40年(加入可能年数)×12カ月より算出 年金試算シミュレーションに関するご留意点 開く ≪シミュレーションの前提条件について≫ 本システムは2018年6月時点の年金制度をもとに簡易的に算出しております。 国民年金、厚生年金、を計算対象とし、共済年金は厚生年金と同様の計算を行っております。 だから、益々気になる、魅力な金融商品・・・。, 標準報酬月額とは、サラリーマンの方が給料から引かれる社会保険料の計算の基になる区分金額です。似たような用語もありますが、必ずしも給与の金額とは一致しません。目的は、社会保険料の計算をスムーズに行う為に設けられた制度でもあります。そのしくみについての解説です。, 意外と知られていないのが、加給年金です。年下の奥様がおられる方には、非常に有利な制度であり、年金定期便では分からない情報です。奥様が年下であればある程手当がたくさんもらえる加給年金とは・・・。, 毎月400円の保険料の上乗せで、2年で元が取れる。長生きすればする程得をする。それが、付加年金です。付加年金にはメリットもあればデメリットもありますが、非常に効率の高い制度になります。, 年金は65歳からもらえる。多くの方はそう思っております。間違いではないのですが、年金の受給開始時期は、自分で選択ができます。そして、65歳より遅く請求した方が多くもらえるのです。これを「年金の繰下げ請求」と言います。そのしくみについて解説です。, 年金の繰下げ請求できる年齢が70歳から75歳まで延長されそうです。つまり、年金を請求できる時期の選択肢が広がり、今後、繰下げ請求をされる方も増える事が予想されます。一方で、そこには5つの注意点がありますので、解説をさせて頂きます。, 「ねんきん定期便」は、毎年、誕生日月にハガキで送られてきます。「ねんきん定期便」は非常に重要な書類です。そして、現実「ねんきん定期便」の内容を見直したところ、年額で100万円以上の年金額が増えた事例もあります。では、どこを見ればいいのか?解説です。, 2020年4月から、国会では、年金を75歳からでも繰下げ請求できる、年金制度の改革法案が審議されております。一方で、75歳からの年金受給に関して、多くの批判の声も出ております。しかし、今回の改正案は年金の支給開始年齢ではなく、支給する年齢の選択肢を広くする改正である。では、75歳から年金をもらうと損するのか、解説です。, 会社員の方が、将来の年金額を増やす手段についての提言です。誰にでもできる事ですが、誰も教えてくれないので、知らない方が多いのが現実です。早く知る事で実現ができるのです, 遺族年金は2種類あります。遺族基礎年金のポイントはお子様の人数。遺族厚生年金のポイントは亡くなられた方の生前中の給与の平均額です。今の時点で我が家に万一があった際にどれ位支給されるのか。ポイントを整理しました。, 収入の減少や失業等により、国民年金保険料を納める事が困難な方向けに、4つの保険料の免除制度があります。まずは、制度のしくみを理解し、活用する事が将来的に向けて大事なポイントになります。, 訃報は突然やってくる場合があります。そんな時に生活を守ってくれるのが「遺族年金」です。しかし、遺族年金だけで生活できる方は限定されます。ですので、不足する金額を生命保険で準備する必要があります。その上で、適正な金額を計算するには、「遺族年金」がどれだけもらえるのかを正しく理解する事が重要です。, 遺族年金には支給要件がありますので、ご主人が亡くなれば、全ての配偶者に無条件で支給されるわけではありません。まずは、年金の種類を確認。そして、具体的にどれ位もらえるのか。解説です。, 金融実務30年の「マネードクター」があなたのお金の不安の解消のお手伝いをさせて頂きます.